沈嵘一生的理财规划:不同人生阶段不同的理财方式-相融财富

一生的理财规划:不同人生阶段不同的理财方式-相融财富

为了肆意享受随性的生活,也为了尽早实现你向往的自由,这份终生受用的理财规划葆蒂兰,终生理财规划其实并不难东湖星岛,先抓好基础,再分段计划蒋国星,就很明晰了。
基础:3-6个月的紧急备用金+基本保障
紧急备用金能帮你顺滑地度过随时可能来到的窘迫,不至于在突发事件中因为没钱而捉襟见肘;而基本保障包含基础社保和必要的商业险(如意外险、重疾险、寿险),这其实也是为了应对那些不可预知的“灾难”。

分段计划:以不同人生阶段划分
上图是一张人生收支曲线图,不难发现,不同阶段的收支水平有很大差异,财富积累和消费水平决定了咱们要以不同的策略来应对各个时期。
20-30岁:从懵懂到开窍
还记得20岁出头的你,焦急穿梭在各大宣讲会找工作,辛苦地实习加班,兴奋地拿到人生第一份薪水的那段日子吗璇玑姑娘?
阶段特征:
收入:逐步增加
支出:消费能力低
首要任务:攒钱为主,能省则省,积累原始资本
风险承受能力:较强
建议:此时的你正处于事业起步期艾诗缇加盟,急需原始资本积累叶县天气预报,建议坚持记账景年知几时,优化支出,最大可能地攒钱。由于年纪轻,风险承受能力相对较强,但闲钱较少鮸鱼,故可以把平日开支放置在货币基金等流动性强的小而美投资品里,结余资金则可参与P2P、基金定投这些投资方式梦精爱2。
30-40岁:从奋进到爆发
而立之年后,你早已褪去年少的青涩,成为了一个有目标、有想法、也有点小钱的有为职场人三苗网。此时的你可能已经找到了人生伴侣他她它,所以你更加努力工作冷眼看人生,积蓄也会成爆发式增长魅祸异世。
阶段特征:
收入:快速增长
支出:趋近合理化,更加有目的性曹三公子,房贷类负债的负担较重
首要任务:优化资产配置结构,实现财富稳增长,完善家庭保障
风险承受能力:强
建议:对于已经有一定财力的你,更应该开始好好规划自己的投资组合,切莫不理财或投资单一。此时的你有更多明晰的财务目标槙岛沙织,比如买房、买车等等,建议可以合理负债,贷款购置这些大件物品,尽可能增加闲置资金听听秋的声音。
理财方面,可以考虑股票、黄金、基金、固定收益P2P产品、银行理财等k2286,在保证财富稳健增长的同时金晶恩,可以尝试高风险投资品以获取超额收益,当然,像股票、黄金这类高风险投资品该投多少,看你自己的风险承受能力来定,参考比例:中低风险投资/高风险投资=2/1或3/1。当然,就算投资了,也要切记及时止盈止损。
40-55岁:从巅峰到平稳
有车有房、如花美眷、儿女双全、事业鼎盛,这大概是人到中年最美好的样子了。此时的你,不管是不是已经成为年轻时自己所希望成为的那样,你的收入水平已经到达了顶峰,生活也已定型。
阶段特征:
收入:有足够的资本积累,财务性收入丰厚
支出:消费转型明显,大部分开销都用于改善生活和保障支出
首要任务:平衡不同风险的投资,做到攻守兼备
风险承受能力:一般
建议:这个年纪看上去是什么都该有的阶段,但同样也有一个最大的威胁,沈嵘就是“中年危机”。为了平稳度过这个阶段,在理财方面,你应该遵循稳字当头的原则,控制家庭投资组合的整体风险,做到攻守兼备。
55岁后:该考虑放缓脚步
虽说延迟退休了,但人过半百后,精力和身体状况都渐渐不如从前。退休后我的九月,收入将大部分来源于退休工资和财务性收入,和在职相比肯定差了一大截。支出上看,除了必要的生活娱乐支出,花钱的地方也没以往多了郎溪中学。如果非要说有什么可能花大钱的地方,毋庸置疑,肯定是生病。
阶段特征:
收入:逐步减少然后趋于平稳
支出:开销也会减少,潜在大额支出为疾病治疗
首要任务:养老保障
风险承受能力:低
建议:年纪大了,就更要一个稳定安详的生活环境,理财策略上亦是如此。刘梦夏此时的你应当以国债、非结构性银行理财等低风险的防御性投资为主,对于中高风险的投资,最好别老惦记着,毕竟心理承受能力也不如从前五笔打字员。EDN


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